En un país donde la búsqueda de estabilidad financiera es una prioridad, los depósitos fijos se han convertido en una alternativa segura y atractiva para aquellos que desean proteger sus economías.
Y si la elección es exitosa, también pueden ofrecer ingresos que excedan el promedio del sistema financiero.
El Banco Central de Ecuador (BCE) publica las tasas de interés máximas cada mes que se pueden cobrar por créditos e inversiones en políticas.
Sin embargo, hay márgenes de acción que las instituciones financieras aprovechan los límites impuestos.
La tasa pasiva referencial efectiva, en el caso de depósitos a plazo fijo, es de 6.34 % promedio anual para julio de este año. Si la cantidad permanece depositada durante más de un año es del 7,84 %.
En julio de 2025, diez cooperativas de segmento Ecuadore Uno (la más grande del país) se destacan en ofrecer los tanques más altos para depósitos con plazos durante más de un año.
Según los datos del Banco Central de Ecuador, estas son las instituciones que ofrecen la mayor rentabilidad:
Las 10 cooperativas que pagan más por los depósitos que son más de un año*ahorro anual y ahorro de crédito y cooperativas de crédito ( %) 1.- Luz da Valle Ltda.9.38 %7.- Servidores públicos del Ministerio de Educación y Cultura 9.31 %8.-Kullki Wasi Ltda. 9.24 %9.- Gualaquiza (pequeña empresa) 9.19 %10.- Crea Ltda. 9.19 %
Fuente: Banco Central de Ecuador
*Entre el primer segmento y las tasas en promedio el 3 de julio.
¿Cuánto se gana si se depositan $ 5,000 por 18 meses?
Si el monto invertido en un depósito de fecha límite fijo es de $ 5,000, el dinero acordó mantener durante 18 meses, la ganancia sería de $ 765.75 si se aplica un interés simple de 10.21 % por año, que es lo que la cooperativa pagada garantiza un ingreso más alto.
El cálculo se realiza medir la tasa de interés pasiva, es decir, 10.21/12, que genera el resultado de 0.850. Este último se multiplica por 18, que es el número de meses que se mantuvo el depósito. Que proporciona un resultado del 15.315 %, que sería el rendimiento total.
Finalmente, 5,000 por 15,315. Y el resultado está dividido por cien, lo que proporciona los $ 765.75 como un beneficio.
¿Qué deberían saber los ahorradores antes de invertir?
Aunque las tasas atractivas son un gancho importante, hay varios aspectos importantes que cada inversionista debe revisar antes de entregar su dinero para permanecer depositado con el tiempo a cambio de una ganancia:
1. Segmento al que pertenece la cooperativa.
El sistema cooperativo en Ecuador se clasifica en cinco segmentos (de 1 a 5) de acuerdo con su tamaño y nivel de supervisión. Las cooperativas del segmento 1 o 2 tienen controles activos y regulatorios más rígidos. El menor (segmento 4 o 5) puede ofrecer mejores tasas, pero también implica un mayor riesgo.
2. Clasificación de riesgos.
Vea si la cooperativa tiene una clasificación de riesgos otorgada por una clasificación autorizada. Esto indica su capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras.
3. Supervisión y legalidad.
Asegúrese de que sea supervisado por la superintendencia de la economía popular y la solidaridad (SEP). Esto asegura que cumpla con los estándares técnicos, financieros y de solvencia.
4. Tasa real versus término.
Algunas entidades ofrecen tasas más altas a cambio de mantener capital durante 24 o 36 meses. Verifique el período mínimo si hay una renovación automática y si hay sanciones por la jubilación anticipada.
5. Se requiere valor mínimo
Las tasas altas generalmente se aplican a depósitos que exceden ciertos valores. Pregunte cuál es el mínimo para acceder a la tarifa ofrecida.
¿Dónde consultar más?
Puede verificar la situación financiera de cualquier cooperativa y su clasificación de riesgos en el sitio web de la popular superintendencia y solidaridad de la economía (SEPS) o consultar los informes actualizados del Banco Central de Ecuador.
¿Qué son los segmentos cooperativos?
SEPS clasifica las cooperativas de ahorro y crédito de cinco segmentos (1 a 5), de acuerdo con su tamaño, nivel de activos, operaciones, complejidad y nivel de supervisión requerido.
Segmento 1: el más grande y complejo
Las cooperativas del segmento 1 son las más grandes, activas y de alcance y tienen las siguientes características:
Tienen activos de más de 200 millones de dólares.Tienen alta supervisión, exámenes técnicos periódicos, auditorías externas obligatorias.Están abiertos a todas las audiencias, aunque algunos han nacido para gremios específicos.
Ejemplos de cooperativas segmento 1 en Ecuador:
Pastaza cacpeJardín de azuayoPolicía nacional29 de octubreCo -proporción¿Por qué esta clasificación es importante para usted como un Savinger?Si invierte en una cooperativa en el segmento 1, existe una mayor seguridad para las regulaciones y auditorías.Tienen más experiencia y una estructura financiera más fuerte.Los depósitos están cubiertos por Cosede hasta $ 32,000 por persona, así como los de los bancos. (Yo)
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