Diferir una compra con tarjeta de crédito permite distribuir su pago durante varios meses, pero también significa comprometer parte de los ingresos futuros.
Expertos señalan que, antes de elegir un plazo de tres, seis, doce meses o más -que es lo que permiten los diferidos-, es necesario revisar si la cuota cabe en el presupuesto y cuánto se terminará pagando.
Equifax recomienda utilizar la tarjeta de crédito como un medio de financiamiento y no como una extensión del ingreso. Antes de realizar una compra, sugiere evaluar si el valor puede incorporarse al presupuesto de los siguientes meses sin afectar los gastos esenciales.
No todos los consumos deberían diferirse
Los diferidos pueden ser útiles para compras importantes y bienes de uso prolongado, siempre que la cuota sea compatible con la capacidad de pago.
Equifax recomienda considerar la vida útil del producto antes de decidir el plazo. Los consumos que se agotan rápidamente, como los alimentos, no deberían financiarse a varios meses.
En cambio, bienes como electrodomésticos o muebles pueden justificar un diferido debido al tiempo durante el cual serán utilizados.
La recomendación para los gastos cotidianos es mantenerlos dentro del pago corriente y del presupuesto mensual.
Revise cuánto terminará pagando
Banco Guayaquil explica las diferencias entre el pago corriente y diferido. En el pago corriente, el valor de la compra se incluye en el siguiente estado de cuenta. Si el cliente cancela completo y a tiempo, no se generan intereses.
En un consumo diferido, el monto se divide en cuotas de acuerdo con el plazo elegido y, según las condiciones de la operación, puede incluir intereses.
Banco Bolivariano señala que el pago diferido implica intereses en la mayoría de los casos y advierte que mientras más largo sea el plazo, mayor será el monto de intereses que se deberá cancelar.
Por eso, antes de aceptar un diferido, no basta con mirar el valor de la cuota mensual. Es necesario conocer el costo total de la compra y compararlo con el precio que tendría si se paga en corriente.
Revise sus otras deudas
La capacidad de pago también depende de cuánto del ingreso ya está comprometido con otras obligaciones.
Si una persona acumula varios consumos diferidos, las cuotas de cada compra se suman a sus compromisos mensuales y reducen el dinero disponible para otros gastos.
Banco Bolivariano recomienda evaluar la capacidad de pago antes de diferir y señala que si una persona ya está altamente endeudada con sus tarjetas, no es aconsejable seguir acumulando pagos diferidos.
Equifax también recomienda considerar el presupuesto de los meses siguientes antes de asumir una nueva obligación.
¿Qué revisar antes de diferir?
Antes de elegir esta modalidad de pago, Equifax y las entidades financieras recomiendan considerar:
Capacidad de pago: determine si la cuota puede cubrirse sin comprometer gastos esenciales.Plazo: mientras más extenso sea el periodo, mayores pueden ser los intereses.Vida útil: procure que el tiempo de financiamiento tenga relación con el periodo durante el cual utilizará el producto. Si dura poco no es aconsejable diferir, por ejemplo, no se recomienda diferir los pagos de comida; ropa a mediano plazo y electrodomésticos, muebles pueden ser diferidos a más de seis meses. Nivel de endeudamiento: sume la nueva cuota a las obligaciones que ya mantiene.Costo total: revise cuánto terminará pagando, incluidos los intereses.Diferido sin intereses: consulte si el establecimiento ofrece esta alternativa y compare las condiciones antes de elegir.Fecha de pago: mantenga al día las obligaciones de la tarjeta.
Así, una compra de uso prolongado puede ser candidata para un diferido si la cuota se ajusta al presupuesto, mientras que los consumos cotidianos deberían mantenerse, de preferencia, dentro del gasto mensual disponible. (I)
